北京下发网贷备案意见稿,或带动各地监管政策落地


7月7日,北京市财政局发布《北京市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(试行)(征求意见稿)》(以下简称《意见稿》)

与上海和深圳的意见不同,北京的意见没有明确要求存管银行本地化。

北京草案要求同业拆借信息中介机构在获得注册后,应选择经市监管部门认可的银行金融机构签署资金存款协议 然而,还不知道监管当局承认哪些银行金融机构。

相比之下,深圳草案明确要求P2P网络贷款与深圳行政区域内分支机构级别以上(含)的商业银行签订资金存款协议,方可申请注册。此外,主要资金结算账户(包括同业拆借资金专用账户)应在深圳行政区域内的商业银行分支机构开立。

上海草案还要求网上贷款机构选择在本市有经营实体并符合相关条件的商业银行,在注册后6个月内存入客户资金

在北京意见稿发布之前,银行托管本土化的要求引起了很多争议。

中国人民大学金融技术与互联网安全研究中心主任杨东在接受采访时表示,当地政府引入本地化监管措施很可能被怀疑在《反垄断法》年存在行政垄断。 这就像政府规定外国商品不能进入本地市场,并使用各种手段如税收来阻止它。 这是地方保护主义,破坏了竞争秩序。

针对北京方面的意见草案,业内人士也首先表达了自己的观点。

捷悦联合创始人王晓婷表示,银行存款是网上贷款平台注册的必要条件。由于上海和深圳此前都提出了存款银行的本地化,北京草案是否也要求存款银行的本地化是业内关注的焦点。

王晓婷表示,尽管中国政府的草案没有直接提到本地化问题,但它建议“选择北京监管部门认可的银行金融机构签署基金存款协议”。银行存款本土化有利于监管部门的监管,但在实际操作中可能会遇到一些困难。北京的草案考虑了平台与银行对接的实际情况,为银行存款管理留有余地。 草案还对存管银行提出了其他要求,如向监管机构报告资金变动等异常信息。如果非本土银行也能做到这一点,以及平台是否可以连接,监管当局仍需进一步澄清这些问题。

海象财富管理首席执行官贾梁勇认为,虽然北京方面在上海和深圳之后并未正式要求“银行存款管理本地化”,但征求意见稿“第15条”中“选择由市监管部门批准”的表述并未详细解释批准标准和监管边界,为未来北京银行存款管理本地化留下了想象空的空间。 《北京市备案登记管理办法》的出台为各平台的备案工作指明了方向,并制定了详细的时间表。实施要求比以前的相关政策更加具体,实施路径和手段更加清晰。 未来一段时间内,各行政区域可能会根据当地共同基金行业的发展逐步形成系统的政策规则,并在此基础上形成顶层架构设计。这也要求每个在线贷款平台根据自身实力和政策方向调整发展战略,以便能够在政策发布的“频繁时期”自由应对。

China Refinance合伙人兼副总裁侯军认为,备案方式建议四个部门合作备案网上贷款平台,以促进各方依法履行职责,各负其责,加强沟通与合作,形成联合监管力量,提高监管有效性。 在指导网上贷款平台备案程序的基础上,从四个方面防范了网上贷款机构的金融风险。

一是首次明确向投资者提出风险投资意识和风险识别能力,要求平台建立投资者适宜性审计体系,从投资培训的角度防范风险的可能性。二是平台需要具备风险管理能力、独立的投诉受理部门、监管体系对接、完善的网络安全和管理体系,以防范和控制来自平台自身风险、系统和网络安全的金融风险。第三,建立行业不良行为清单体系和联合惩戒机制,以及设定网上贷款平台评估分类标准,可以有效规避欺诈风险,而网上贷款评估分类不仅有利于监管层面的分级监管,也有助于投资用户根据自身风险选择合适的平台。第四,统一监管体系,建立风险信息报告机制,对平台风险进行监管,有效防范风险。

此外,该方法没有提及银行资金的本地化,“市监管部门认可的金融机构”表述过于模糊,难以实现平台。

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